Сінгапур IV: AML/CFT і комплаєнс — частина книги Digital Assets Law in Singapore and Switzerland д-ра Олександра Рессоса (Dr Alexander Ressos).
Сінгапур IV: AML/CFT і комплаєнс — частина книги Digital Assets Law in Singapore and Switzerland д-ра Олександра Рессоса (Dr Alexander Ressos).
Ця частина належить до книги Digital Assets Law in Singapore and Switzerland д-ра Олександра Рессоса (Dr Alexander Ressos), яку повністю публікуємо тут, розділ за розділом.
Сінгапур IV: AML/CFT і комплаєнс
Право у сфері протидії відмиванню грошей — та частина сінгапурського режиму цифрових активів, яка вирішує, чи переживе бізнес зустріч із власними клієнтами. Read more Сінгапур · AML і санкціїТри закони та один регулятор
Сінгапурський режим AML/CFT спирається на три закони, кожен з яких виконує своє завдання. Read more Сінгапур · AML і санкціїПовідомлення MAS: PSN01, PSN02 і повідомлення для DTSP
Операційні обов’язки AML/CFT бізнесу з DPT викладено в повідомленнях MAS, виданих на підставі PSA. Read more Сінгапур · AML і санкціїРівень FATF
Сінгапур є членом Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) з 1992 року, а з липня 2022 по червень 2024 року головував у FATF в особі Т. Раджі Кумара. Read more Сінгапур · AML і санкціїНаціональна оцінка ризиків і галузевий ризик цифрових активів
Сінгапур опублікував першу національну оцінку ризиків відмивання грошей у січні 2014 року, а першу оцінку ризиків фінансування тероризму — 2020 року. Read more Сінгапур · AML і санкціїЯк читати режим у цілому
Комплаєнс-офіцер сінгапурської DPT-компанії працює одночасно з п’ятьма рівнями. Кримінальні закони визначають склади правопорушень і особисту відповідальність. Повідомлення MAS встановлює обов’язки. Read more Сінгапур · AML і санкціїСтруктура PSN02
Повідомлення MAS PSN02 побудоване в тій самій послідовності, що й будь-яке інше повідомлення MAS щодо AML/CFT, від повідомлення за Законом про банки (MAS Notice 626) до повідомлень для посередників ринків капіталу, трастових компаній… Read more Сінгапур · AML і санкціїЗагальнокорпоративна оцінка ризиків
Перш ніж прийняти будь-якого клієнта, PSN02 вимагає від компанії виявити та оцінити ризики відмивання грошей і фінансування тероризму, з якими вона стикається щодо клієнтів, країн, продуктів, послуг,… Read more Сінгапур · AML і санкціїСтандартна CDD: ідентифікація, верифікація та мета
Суть PSN02 — обов’язок ідентифікувати клієнта, перевірити цю особу за надійними й незалежними джерелами, а також встановити кінцевого бенефіціарного власника й ужити розумних заходів для його перевірки. Read more Сінгапур · AML і санкціїСпрощена CDD
PSN02 допускає спрощену належну перевірку клієнтів (CDD), якщо компанія оцінила ризик клієнта, продукту чи операції як низький, за умови, що оцінку задокументовано й вона узгоджується з оцінкою ризиків на рівні всієї компанії… Read more Сінгапур · AML і санкціїПосилена CDD
Посилена CDD обов’язкова для трьох категорій і застосовується на розсуд компанії для четвертої. Read more Сінгапур · AML і санкціїПеревірка за переліками
PSN02 вимагає від компанії перевіряти клієнтів, фізичних осіб, уповноважених діяти від їхнього імені, пов’язаних осіб і бенефіціарних власників за відповідними списками під час прийняття, періодично та в разі оновлення списків… Read more Сінгапур · AML і санкціїПостійний моніторинг
CDD не завершується в момент прийняття клієнта. Read more Сінгапур · AML і санкціїПокладання на третіх осіб
PSN02 дозволяє компанії покладатися на третю особу у виконанні таких елементів CDD, як ідентифікація, верифікація та з’ясування мети. Для цього потрібні три умови. Read more Сінгапур · AML і санкціїЗберігання записів і персональні дані
Записи CDD, справи рахунків, ділове листування та дані про операції слід зберігати щонайменше п’ять років після завершення ділових відносин або здійснення разової… Read more Сінгапур · AML і санкціїПоходження та мета
Правило передачі інформації (travel rule) вимагає, щоб відомості про ініціатора та бенефіціара переказу супроводжували сам переказ, аби кожна установа в ланцюгу та будь-який слідчий… Read more Сінгапур · AML і санкціїСінгапурське правило: PSN02 про перекази вартості
PSN02 застосовує вимоги щодо переказу вартості до кожного переказу DPT, який ліцензіат здійснює чи отримує від імені клієнта, незалежно від суми. Обсяг інформації залежить від вартості. Read more Сінгапур · AML і санкціїНекастодіальні гаманці
Найскладніший випадок — переказ на гаманець чи з гаманця, ключі від якого тримає приватна особа без будь-якої установи за нею. FATF називає такі гаманці «нехостинговими» або «самохостинговими». Read more Сінгапур · AML і санкціїНалежна перевірка контрагентів
Правило передачі інформації працює лише тоді, коли компанія знає, яка установа стоїть за адресою отримувача. Read more Сінгапур · AML і санкціїПроблема «світанку»
FATF запозичила образ «світанку» (sunrise), щоб описати період, коли правило передачі інформації вже «зійшло» в одних юрисдикціях, але ще не в інших. Read more Сінгапур · AML і санкціїНеповні та невідповідні перекази
Сінгапурський ліцензіат, який отримує переказ DPT без потрібної інформації, має три правомірні варіанти: виконати й з’ясувати згодом, призупинити до отримання інформації або відхилити й повернути. Read more Сінгапур · AML і санкціїЗахист даних у правилі передачі інформації
Передача імені, адреси та ідентифікаційного номера клієнта іноземній установі є транскордонною передачею персональних даних. Read more Сінгапур · AML і санкціїКуди рухається правило
Станом на дату, на яку викладено право, були помітні три тенденції. Read more Сінгапур · AML і санкціїЗаконний обов’язок
Обов’язок повідомляти закріплено в ст. 45 CDSA, і він зобов’язує кожну особу в Сінгапурі незалежно від того, чи вона регульована. Read more Сінгапур · AML і санкціїДодаткові вимоги PSN02
Для ліцензіата у сфері DPT законний обов’язок доповнює PSN02. Read more Сінгапур · AML і санкціїЯк формується підозра: типології DPT
Що робить операцію з DPT підозрілою? Read more Сінгапур · AML і санкціїСтроки та якість повідомлення
Закон вимагає повідомити «так швидко, як це розумно можливо». Read more Сінгапур · AML і санкціїПісля повідомлення
Подання STR не припиняє ні обов’язків компанії, ні ризиків для неї. Постають чотири питання. Read more Сінгапур · AML і санкціїСтановище юриста
Юристи в Сінгапурі не звільнені від дії ст. 45. Обов’язок стосується знань, отриманих під час професійної діяльності, і юридична професія тут не виняток. Read more Сінгапур · AML і санкціїПовідомлення в межах групи
Якщо сінгапурський ліцензіат у сфері DPT входить до групи, компанія має вирішити, якою частиною STR можна ділитися з афілійованими компаніями. Read more Сінгапур · AML і санкціїЧому одній справі присвячено окремий розділ
15 серпня 2023 року близько чотирьохсот співробітників Поліції Сінгапуру провели одночасні обшуки по всьому острову й заарештували десятьох іноземців за звинуваченнями у відмиванні грошей, підробці… Read more Сінгапур · AML і санкціїФакти
Десятеро обвинувачених, дев’ятеро чоловіків і одна жінка, народилися в провінції Фуцзянь у Китаї та набули громадянства інших країн, зокрема Камбоджі, Кіпру, Вануату, Туреччини, Домініки та Сент-… Read more Сінгапур · AML і санкціїЩо пішло не так
Міжвідомчий комітет, створений у жовтні 2023 року для аналізу справи, оприлюднив свій звіт 4 жовтня 2024 року. Read more Сінгапур · AML і санкціїВідповідь держави
Відповідь надійшла чотирма хвилями з кінця 2023 до середини 2025 року. Read more Сінгапур · AML і санкціїКриптовимір
Справа не була криптосправою в тому сенсі, що публічно відомі активи становили переважно нерухомість і банківські залишки. Проте її уроки для сектору цифрових активів прямі. Read more Сінгапур · AML і санкціїЯкі висновки зі справи має зробити ліцензіат у сфері DPT
Звіт комітету та штрафи 2025 року визначають стандарт, який MAS тепер застосовує до кожної піднаглядної установи, зокрема до ліцензіатів DPT. Шість пунктів переносяться безпосередньо. Read more Сінгапур · AML і санкціїСправа в порівняльному світлі
Швейцарія мала власні визначальні справи — від коштів Абачі та Монтесіноса до 1MDB і Petrobras — і щоразу реагувала посиленням правил належної перевірки, останнім із яких… Read more Сінгапур · AML і санкціїПідхід Сінгапуру до санкцій
Санкційна політика Сінгапуру відрізняється від швейцарської так, що програма комплаєнсу для двох хабів має враховувати це з першого дня. Read more Сінгапур · AML і санкціїСанкції ООН: правовий механізм
Закон про ООН 2001 року (United Nations Act 2001) уповноважує міністра ухвалювати регламенти для виконання рішень Ради Безпеки ООН відповідно до статті 41 Статуту. Read more Сінгапур · AML і санкціїЗаходи щодо Росії від березня 2022 року
5 березня 2022 року Сінгапур оголосив санкції проти Росії у відповідь на вторгнення в Україну, уперше за десятиліття діючи без мандата Ради Безпеки. Read more Сінгапур · AML і санкціїOFAC і комерційна реальність
Жоден сінгапурський закон не зобов’язує сінгапурського ліцензіата у сфері DPT дотримуватися санкцій США, які адмініструє Управління з контролю за іноземними активами (OFAC). Read more Сінгапур · AML і санкціїПрактика санкційного скринінгу для ліцензіата у сфері DPT
Санкційний скринінг у ліцензіата у сфері DPT має три складові, яких скринінг фіатної установи не має або має в простішій формі. Read more Сінгапур · AML і санкціїФінансування розповсюдження зброї масового знищення
У жовтні 2020 року FATF доповнила Рекомендацію 1 вимогою оцінювати ризики фінансування розповсюдження зброї масового знищення. Read more Сінгапур · AML і санкціїСанкції та юрист
Юрист, який консультує ліцензіата DPT щодо санкцій у Сінгапурі, має одночасно тримати в полі зору три юрисдикції. Сінгапурський рівень визначає, що є незаконним і що слід заморозити та повідомити. Read more Сінгапур · AML і санкціїКорпоративне управління, якого очікує MAS
PSN02 завершується вимогами, які забезпечують дію всього попереднього: внутрішніми політиками, процедурами та засобами контролю, затвердженими вищим керівництвом, комплаєнс-функцією з достатніми ресурсами та… Read more Сінгапур · AML і санкціїКомплаєнс-офіцер
PSN02 вимагає призначити комплаєнс-офіцера з AML/CFT на рівні керівництва з достатніми ресурсами, незалежністю та доступом до інформації для виконання цієї ролі. Read more Сінгапур · AML і санкціїТехнологічні ризики та кібергігієна
Засоби контролю AML/CFT ліцензіата DPT працюють на технологіях, і MAS регулює ці технології двома повідомленнями та одним набором настанов, які на практиці невіддільні від програми AML. Read more Сінгапур · AML і санкціїАутсорсинг і ризики третіх сторін
Більшість ліцензіатів DPT передають на аутсорсинг ключові частини свого комплаєнс-стека: верифікацію особи, санкційний скринінг, моніторинг операцій, блокчейн-аналітику та обмін повідомленнями за правилом передачі інформації… Read more Сінгапур · AML і санкціїНезалежний аудит
PSN02 вимагає незалежного аудиторського підрозділу, який регулярно оцінює адекватність і ефективність програми AML/CFT. Read more Сінгапур · AML і санкціїІнспекції MAS
MAS здійснює нагляд за ліцензіатами DPT через дистанційний моніторинг звітності та копій STR, тематичні перевірки груп ліцензіатів і виїзні інспекції окремих компаній. Read more Сінгапур · AML і санкціїЗаходи примусу щодо ліцензіатів у сфері DPT
Інструментарій примусу MAS за PSA і FSMA охоплює наглядові вказівки, умови ліцензії, компромісне врегулювання правопорушень і догани. Read more Сінгапур · AML і санкціїНавчання, перевірка персоналу та культура
PSN02 вимагає від компанії перевіряти доброчесність працівників перед наймом і навчати їх з AML/CFT під час вступу на посаду та регулярно надалі, з урахуванням їхніх ролей. Read more Сінгапур · AML і санкціїПостановка проблеми
Типовий клієнт швейцарсько-сінгапурської практики у сфері цифрових активів — це група. Read more Сінгапур · AML і санкціїПравова основа групової програми
Обидва режими вимагають або передбачають підхід на рівні групи, але з різним охопленням. Read more Сінгапур · AML і санкціїДе режими розходяться
Таблиця нижче показує пункти, у яких група не може застосувати одне правило до обох компаній, не зробивши вибору. Read more Сінгапур · AML і санкціїПокладання між компаніями групи
Найчастіше операційне питання — чи може одна компанія покладатися на CDD, проведену іншою, щоб клієнт, прийнятий у Цугу, міг відкрити рахунок у Сінгапурі без повторення… Read more Сінгапур · AML і санкціїЯка компанія обслуговує якого клієнта
Покладання на чужу перевірку вирішує питання прийняття клієнтів, але не структурне: якій компанії взагалі належать відносини з клієнтом? Склалися три практичні правила. Read more Сінгапур · AML і санкціїОбмін інформацією та його межі
Групова програма залежить від того, чи знають обидві компанії те, що кожна з них знає про спільних клієнтів. Чотири правові обмеження визначають, чим можна ділитися. Read more Сінгапур · AML і санкціїМодельний груповий протокол
Наведені нижче елементи складають груповий протокол AML, який, з мого досвіду, задовольняє обох регуляторів. Read more Сінгапур · AML і санкціїСтановище швейцарського члена SRO із сінгапурською MPI: три питання, що постійно виникають
Три питання виникають у цій конфігурації так часто, що заслуговують на прямі відповіді. Read more