Навчання, перевірка персоналу та культура

Читати PDF-версію (3 сторінок)

PSN02 вимагає, щоб компанія перевіряла доброчесність працівників до прийняття на роботу і навчала їх AML/CFT під час вступного інструктажу, а потім регулярно, зі змістом, пристосованим до їхніх ролей.¹ У компанії у сфері DPT навчання має охоплювати ончейн-вимір. Персонал повинен навчитися читати аналітичний звіт, розпізнавати типові шахрайські схеми, з якими стикається перша лінія, розуміти, як працює правило передачі інформації (travel rule), і що означає попередження причетної особи (tipping-off) в середовищі підтримки клієнтів через чат. Інспектори MAS проводять співбесіди з працівниками першої лінії й перевіряють їхні знання. Агент підтримки, який не може пояснити, чому виведення коштів затримали, продемонстрував інспекторові провал навчання. А той, хто каже клієнтові «вас позначив комплаєнс», однією фразою показав ризик попередження причетної особи.

Культуру перевірити складніше, але MAS намагається. Настанови щодо індивідуальної відповідальності (Individual Accountability) та практика правозастосування показують, куди дивиться MAS. Регулятор з’ясовує, чи бізнес не переважував рішення комплаєнсу, чи винагорода не заохочувала обсяги без огляду на ризик і чи могли працівники висловлювати занепокоєння. Стартап у сфері DPT, засновники якого вважають комплаєнс лише витратою на ліцензію, матиме комплаєнс-офіцера, який не здатен відстояти свою позицію, і справу, яка це засвідчує. З мого досвіду, найкраще з MAS ладнають ті засновники, які визнали комплаєнс-функцію частиною продукту. Від неї залежать банківські відносини компанії, її інституційні клієнти та її ліцензія.

Практична примітка

Комплаєнс-функцію сінгапурського ліцензіата у сфері DPT можна побудувати так, щоб вона задовольняла MAS за розміру компанії у тридцять осіб. Призначте комплаєнс-офіцера, резидента Сінгапуру з компетенцією в аналітиці, який звітує раді директорів і має задокументоване право блокувати транзакції. Дайте йому команду щонайменше з двох аналітиків для моніторингу та скринінгу, чисельність якої масштабується відповідно до обсягу транзакцій за задокументованим співвідношенням. Щороку залучайте зовнішнього перевіряльника для незалежного аудиту з мандатом перевіряти справи від початку до кінця. Щокварталу проводьте засідання комплаєнс-комітету за участі ради директорів і протоколюйте обговорення оцінки ризиків, статистики STR, висновків аудиту та регуляторних змін. Зведіть пакет політик до основного програмного документа AML/CFT з додатками для кожної теми PSN02. Кожен додаток має містити посилання на пункт повідомлення, який він впроваджує. Компанія, організована в такий спосіб, може відповісти на будь-яке запитання інспектора того ж дня, коли його поставлено.

Примітки

MAS Notice PSN02, п. 16, щодо найму та навчання працівників. ↩

Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.

Українська

Контакти

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Я є Of Counsel у KGP Legal LLC у Сінгапурі, де працюю з глобальною клієнтською базою успішних підприємців та їхніх родин, незалежних управителів активів, сировинних трейдингових компаній та інших комерційних клієнтів. Я адвокат у Німеччині та Швейцарії, також допущений до практики як солісітор в Англії та Уельсі і в Гонконгу. Свій час я розподіляю між Цугом у Швейцарії, Сінгапуром і Гонконгом. З 2017 року я консультував міжнародних клієнтів у понад 700 проєктах із криптоактивами та цифровими активами. Я також маю великий досвід у транскордонних судових спорах і арбітражі в Сінгапурі, Гонконгу та на інших ринках Південно-Східної Азії й Великого Китаю.

Я працюю в ключових фінансових центрах Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Швейцарії, приділяючи особливу увагу захисту активів, міжнародному податковому та спадковому плануванню, а також трастам, адмініструванню компаній та іншим фідуціарним послугам. Моя філософія — бути довіреним радником, який тісно співпрацює з клієнтами й допомагає їм досягати їхніх комерційних цілей.

Усі консультації з права Сінгапуру надаються через KGP Legal LLC — авторитетну й належно ліцензовану сінгапурську фірму адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors).

KGP Legal LLC — середня за розміром юридична фірма в Сінгапурі, здатна надавати повний спектр юридичних послуг і послуг з корпоративного адміністрування. Якщо вам потрібна додаткова інформація, зв’яжіться зі мною безпосередньо за адресою [email protected].

Зв’язатися →

Статті та аналітика

Відкриваєте або розширюєте бізнес у Сінгапурі?

SingaporeIQ редагує Dr Alexander Ressos — міжнародний бізнес-юрист із понад 15-річним місцевим досвідом у Сінгапурі як постійний резидент, іноземний юрист, зареєстрований у Сінгапурі, і керуючий партнер сінгапурської іноземної юридичної практики. Окрім значного досвіду в транскордонних інвестиціях і угодах, роботі з приватними клієнтами категорії UHNWI та у сфері санкцій і експортного контролю, Dr Ressos має великий досвід транскордонного бізнесу та проєктів із криптоактивами й цифровими активами в Сінгапурі — понад 700 проєктів з 2017 року.

Якщо ви плануєте реєстрацію компанії, інвестицію, холдингову структуру чи вихід на ринок через Сінгапур, ви можете звернутися до Dr Ressos безпосередньо за адресою [email protected]. Консультації з права Сінгапуру надає KGP Legal LLC, ліцензована сінгапурська фірма адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors). Як сінгапурська юридична фірма, KGP Legal LLC відповідно до Legal Profession Act 1966 має право консультувати з права Сінгапуру та представляти клієнтів у судах Сінгапуру; іноземним юридичним фірмам з офісом у Сінгапурі (foreign law practices) за загальним правилом не дозволено ні те, ні інше. Dr Ressos і його команда сприяють наданню повного спектра сінгапурських юридичних послуг, послуг із комплаєнсу та адміністрування компаній, зокрема щодо реєстрації компаній, корпоративних угод, комерційних договорів, криптоактивів і цифрових активів, фінансового регулювання та вирішення спорів, включно із судовими процесами в судах Сінгапуру. Про юридичні, податкові та фідуціарні послуги у Швейцарії див. helveticaregister.com.