Структура PSN02

Читати PDF-версію (3 сторінок)

Повідомлення MAS PSN02 побудоване в тій самій послідовності, що й будь-яке інше повідомлення MAS щодо AML/CFT, від повідомлення за Законом про банки (MAS Notice 626) до повідомлень для посередників на ринках капіталу, трастових компаній і страховиків. Хто знає одне, той знає кістяк усіх. Повідомлення відкривається визначеннями та сферою застосування, формулює основоположні принципи, вимагає загальнокорпоративної оцінки ризиків і ризик-орієнтованого підходу та регулює нові продукти й технології. Далі воно викладає належну перевірку клієнтів (CDD) на трьох рівнях (стандартна, спрощена, посилена), а за нею — покладання на третіх осіб, перекази вартості, зберігання записів, персональні дані та повідомлення про підозрілі операції. Завершується воно внутрішніми політиками, комплаєнсом, аудитом і навчанням.¹ Ця структура має не лише регуляторне, а й навчальне значення. Вона підказує комплаєнс-офіцерові, в якому порядку MAS очікує від компанії розмірковувати.

Дві риси вирізняють PSN02 серед споріднених повідомлень. По-перше, воно застосовується до кожної операції з DPT незалежно від суми. Поріг разових операцій у S$ 20 000, нижче якого PSN01 дозволяє постачальникові платіжних послуг обслуговувати випадкового клієнта без повної CDD, у PSN02 відповідника не має. Постачальник послуг із DPT, який здійснює будь-яку операцію для клієнта, з яким не має усталених ділових відносин, мусить провести CDD цього клієнта до операції.² MAS обрало цю позицію 2019 року, вийшовши за мінімальний поріг FATF у 1 000 доларів США / євро для разових операцій із віртуальними активами. Аргумент полягав у тому, що через псевдонімність переказів DPT будь-який поріг заохочував би до дроблення операцій. По-друге, вимоги щодо переказів вартості (правило передачі інформації, travel rule) застосовуються до всіх переказів DPT, знову без мінімуму, зі скороченим набором інформації для сум до S$ 1 500. Це правило розглянуто в розділі III.

Наслідки для бізнес-моделей суворі й навмисні. Кіоску DPT, позабіржовому (OTC) деску чи некастодіальному інтерфейсу обміну, які хочуть анонімно обслуговувати клієнтів нижче певного порогу, у Сінгапурі місця немає. Кожен клієнт — відомий клієнт. Компаніям, які прийшли до Сінгапуру з юрисдикцій із правилом мінімальної суми, зокрема зі Швейцарії з її порогом у 1 000 швейцарських франків для обміну, довелося відповідно перебудувати процеси прийняття клієнтів (щодо швейцарського правила див. частину F, розділ III).

Примітки

MAS Notice PSN02, Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Digital Payment Token Service, структура пп. 1–17 зі змінами; послідовність повторює MAS Notice 626 для банків і MAS Notice SFA04-N02 для посередників на ринках капіталу. ↩
MAS Notice PSN01, п. 6 (підстави для CDD, зокрема поріг разових операцій у S$ 20 000 для визначених платіжних послуг); MAS Notice PSN02, п. 6 (підстави для CDD щодо послуг із DPT, без грошового порогу); MAS, Response to Feedback Received on the Proposed AML/CFT Notices under the Payment Services Act, 5 грудня 2019 р. ↩

Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.

Українська

Контакти

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Я є Of Counsel у KGP Legal LLC у Сінгапурі, де працюю з глобальною клієнтською базою успішних підприємців та їхніх родин, незалежних управителів активів, сировинних трейдингових компаній та інших комерційних клієнтів. Я адвокат у Німеччині та Швейцарії, також допущений до практики як солісітор в Англії та Уельсі і в Гонконгу. Свій час я розподіляю між Цугом у Швейцарії, Сінгапуром і Гонконгом. З 2017 року я консультував міжнародних клієнтів у понад 700 проєктах із криптоактивами та цифровими активами. Я також маю великий досвід у транскордонних судових спорах і арбітражі в Сінгапурі, Гонконгу та на інших ринках Південно-Східної Азії й Великого Китаю.

Я працюю в ключових фінансових центрах Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Швейцарії, приділяючи особливу увагу захисту активів, міжнародному податковому та спадковому плануванню, а також трастам, адмініструванню компаній та іншим фідуціарним послугам. Моя філософія — бути довіреним радником, який тісно співпрацює з клієнтами й допомагає їм досягати їхніх комерційних цілей.

Усі консультації з права Сінгапуру надаються через KGP Legal LLC — авторитетну й належно ліцензовану сінгапурську фірму адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors).

KGP Legal LLC — середня за розміром юридична фірма в Сінгапурі, здатна надавати повний спектр юридичних послуг і послуг з корпоративного адміністрування. Якщо вам потрібна додаткова інформація, зв’яжіться зі мною безпосередньо за адресою [email protected].

Зв’язатися →

Статті та аналітика

Відкриваєте або розширюєте бізнес у Сінгапурі?

SingaporeIQ редагує Dr Alexander Ressos — міжнародний бізнес-юрист із понад 15-річним місцевим досвідом у Сінгапурі як постійний резидент, іноземний юрист, зареєстрований у Сінгапурі, і керуючий партнер сінгапурської іноземної юридичної практики. Окрім значного досвіду в транскордонних інвестиціях і угодах, роботі з приватними клієнтами категорії UHNWI та у сфері санкцій і експортного контролю, Dr Ressos має великий досвід транскордонного бізнесу та проєктів із криптоактивами й цифровими активами в Сінгапурі — понад 700 проєктів з 2017 року.

Якщо ви плануєте реєстрацію компанії, інвестицію, холдингову структуру чи вихід на ринок через Сінгапур, ви можете звернутися до Dr Ressos безпосередньо за адресою [email protected]. Консультації з права Сінгапуру надає KGP Legal LLC, ліцензована сінгапурська фірма адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors). Як сінгапурська юридична фірма, KGP Legal LLC відповідно до Legal Profession Act 1966 має право консультувати з права Сінгапуру та представляти клієнтів у судах Сінгапуру; іноземним юридичним фірмам з офісом у Сінгапурі (foreign law practices) за загальним правилом не дозволено ні те, ні інше. Dr Ressos і його команда сприяють наданню повного спектра сінгапурських юридичних послуг, послуг із комплаєнсу та адміністрування компаній, зокрема щодо реєстрації компаній, корпоративних угод, комерційних договорів, криптоактивів і цифрових активів, фінансового регулювання та вирішення спорів, включно із судовими процесами в судах Сінгапуру. Про юридичні, податкові та фідуціарні послуги у Швейцарії див. helveticaregister.com.