Заходи примусу щодо ліцензіатів у сфері DPT
Читати PDF-версію (5 сторінок)
Інструментарій примусу MAS за Законом про платіжні послуги (Payment Services Act, PSA) і Законом про фінансові послуги та ринки 2022 року (FSMA) охоплює наглядові вказівки, умови ліцензії, компромісне врегулювання правопорушень (composition of offences) і догани. Він поширюється й на заборонні накази щодо фізичних осіб, зупинення дії та відкликання ліцензій, а в серйозних випадках — на передачу матеріалів до Апарату Генерального прокурора для кримінального переслідування.1 MAS оприлюднює свої заходи примусу в прес-релізах і зводить їх у Звіті про заходи примусу (Enforcement Report), який виходить приблизно раз на вісімнадцять місяців і також викладає пріоритети примусу.2
Оприлюднена історія заходів примусу щодо ліцензіатів у сфері DPT до середини 2026 року була скромнішою, ніж можна було б очікувати з огляду на інтенсивність інспекцій, і на це є дві причини. По-перше, головним інструментом примусу MAS був сам процес ліцензування. З кількох сотень заявників за PSA більшість відкликали заяви або отримали відмову. Умови ліцензії, накладені на тих, кого схвалили, виконували значну частину роботи, яку деінде виконують заходи примусу. По-друге, перші дії MAS у цьому секторі мали форму попереджень і внесення до Investor Alert List — публічного переліку суб’єктів, які, на думку MAS, могли помилково сприйматися як ліцензовані. Binance потрапила до нього у вересні 2021 року, ще до того, як відкликала свою заяву.3 Догана Three Arrows Capital у червні 2022 року за надання неправдивої інформації та перевищення ліміту активів в управлінні була заходом відповідно до Закону про цінні папери та ф’ючерси 2001 року (Securities and Futures Act, SFA) щодо керуючого фондом, який мав криптоактиви. Вона не стосувалася ліцензіата у сфері DPT.4
Проте ця історія показує метод MAS, коли вона діє. Стягнення 2025 року у справі на 3 млрд сінгапурських доларів (розділ V) і стягнення 2023 року щодо DBS, OCBC, Citibank і Swiss Life за порушення, пов’язані з Wirecard, мали спільну схему. Детальний прес-реліз називав установу, порушення з посиланням на пункти повідомлень, суму компромісного врегулювання та вимоги щодо усунення недоліків. Якщо поведінка конкретних осіб того вимагала, за цим ішли заборонні накази щодо них.5 Ліцензіат у сфері DPT має очікувати такого самого поводження і виходити з того, що йому закинуть саме ті порушення, які визначив тематичний документ. Репутаційна ціна оприлюдненого компромісного врегулювання перевищує фінансову. Банки читають прес-релізи й переглядають свої відносини з названою компанією.
| Захід | Правова підстава | Оприлюднюється? | Типова підстава застосування |
|---|---|---|---|
| Наглядовий лист і план усунення недоліків | Наглядові повноваження за PSA | Ні | Висновки інспекції |
| Умова ліцензії | PSA, ст. 8 | Іноді | Слабкі місця, виявлені під час ліцензування чи інспекції |
| Вказівка | PSA, ст. 102 | Іноді | Конкретна поведінка, яку треба припинити або почати |
| Стягнення в порядку компромісного врегулювання | Повноваження щодо компромісного врегулювання за PSA | Так | Порушення повідомлень без злочинного наміру |
| Догана | PSA / FSMA | Так | Порушення вимог щодо поведінки |
| Заборонний наказ щодо фізичної особи | FSMA, частина 7 | Так | Неналежна поведінка особи або неналежний нагляд |
| Зупинення дії або відкликання | PSA, ст. 11 | Так | Серйозні чи повторні порушення, втрата статусу професійної придатності й ділової репутації |
| Передача для кримінального переслідування | Правопорушення за CDSA, PSA | Після пред’явлення обвинувачення | Умисні порушення, відмивання |
Примітки
- Payment Services Act 2019, частина 7 (нагляд і примус), зокрема ст. 11 (відкликання або зупинення дії ліцензії), ст. 102 (вказівки) і повноваження щодо компромісного врегулювання; Financial Services and Markets Act 2022, частина 7 (заборонні накази), яка з 2024 р. поширює повноваження MAS видавати заборонні накази на весь фінансовий сектор. ↩
- MAS, Enforcement Report 2023/2024 (за період із січня 2023 р. до червня 2024 р.), опубліковано 2024 р., і попередні звіти. ↩
- MAS, прес-реліз від 2 вересня 2021 р. про внесення Binance.com до Investor Alert List; про відкликання Binance своєї заяви на сінгапурську ліцензію оголошено 13 грудня 2021 р. ↩
- MAS, прес-реліз від 30 червня 2022 р. „MAS Reprimands Three Arrows Capital for Providing False Information and Exceeding Assets Under Management Threshold“. ↩
- MAS, прес-реліз від 21 червня 2023 р. „MAS Imposes Composition Penalties on DBS, OCBC, Citibank and Swiss Life for AML/CFT Breaches“, загальна сума 3,8 млн сінгапурських доларів, щодо потоків, пов’язаних з Wirecard. ↩
Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.