Сінгапурське правило: PSN02 про перекази вартості

Читати PDF-версію (4 сторінок)

PSN02 поширює вимоги щодо переказів вартості на кожен переказ DPT, який ліцензіат здійснює або отримує від імені клієнта, незалежно від суми. Обсяг інформації залежить від вартості. Для переказів на суму S$ 1 500 і більше або еквівалент в іншій валюті чи в DPT установа-відправник мусить отримати й зафіксувати ім’я відправника та номер рахунку або унікальний ідентифікатор операції. Вона мусить додати ще один ідентифікатор відправника: адресу проживання, унікальний ідентифікаційний номер або дату й місце народження. Вона також мусить зафіксувати ім’я отримувача та номер рахунку або унікальний ідентифікатор. Для переказів на суму менше S$ 1 500 обсяг скорочується до імен і номерів рахунків або унікальних ідентифікаторів відправника та отримувача.¹ Інформацію треба передати установі-отримувачу негайно та в захищений спосіб. Установа-відправник також мусить верифікувати особу відправника, що на практиці вона вже зробила в межах CDD.

Установа-отримувач має дзеркальні обов’язки. Вона мусить ужити розумних заходів, зокрема подальшого моніторингу або моніторингу в реальному часі, щоб виявляти перекази без потрібної інформації. Вона мусить верифікувати особу отримувача, якщо цього не зроблено раніше. Вона мусить мати ризик-орієнтовані політики щодо того, чи виконувати, відхиляти чи призупиняти переказ без такої інформації і які подальші кроки вживати.² Установа-посередник, якщо вона є, мусить передати інформацію далі без змін. У світі DPT посередники трапляються рідко, бо перекази йдуть безпосередньо з одного кастодіального гаманця на інший. Проте компанія, яка спрямовує перекази клієнтів через омнібусний гаманець у стороннього зберігача, за суттю є посередником і має так себе й розглядати.

Що на практиці означає «негайно та в захищений спосіб»

Повідомлення не встановлює технічного каналу. MAS у своїх настановах і в наглядовій взаємодії зазначало, що передача має відбуватися одночасно з переказом у блокчейні, захищати персональні дані під час передачі й надходити до установи-отримувача у формі, придатній для використання.³ Електронна пошта без шифрування не відповідає вимозі захищеності. Таблиця, надіслана наприкінці місяця, не відповідає вимозі щодо строків. Галузь зійшлася на протоколах обміну повідомленнями, що працюють паралельно з переказом. Протокол Travel Rule Protocol (TRP) виник зі швейцарської ініціативи OpenVASP, стандарт даних IVMS 101 визначає зміст, а комерційні мережі, як-от Notabene, Sumsub і Sygna, з’єднують VASP і забезпечують сумісність різних протоколів.⁴ Від сінгапурського ліцензіата очікують, що він обрав рішення, задокументував, чому воно відповідає повідомленню, і має резервну процедуру для контрагентів, що не входять до жодної мережі.

Примітки

MAS Notice PSN02, п. 13 (перекази вартості), підпункти щодо інформації, яку установа-відправник має отримати й передати для переказів вартості на суму S$ 1 500 і більше та на меншу суму; сума S$ 1 500 повторює поріг для банківських переказів у MAS Notice 626 для банків. ↩
MAS Notice PSN02, п. 13, підпункти щодо обов’язків установи-отримувача та ризик-орієнтованих політик щодо переказів вартості без потрібної інформації. ↩
Guidelines to Notice PSN02, розділ про перекази вартості, щодо способу та строків передачі інформації про відправника та отримувача. ↩
InterVASP Messaging Standard IVMS 101, уперше опублікований у травні 2020 р. Joint Working Group on interVASP Messaging Standards; Travel Rule Protocol (TRP), OpenVASP Association, Цуг; щодо швейцарського походження цих стандартів див. частину F, розділ IV. ↩

Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.

Українська

Контакти

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Я є Of Counsel у KGP Legal LLC у Сінгапурі, де працюю з глобальною клієнтською базою успішних підприємців та їхніх родин, незалежних управителів активів, сировинних трейдингових компаній та інших комерційних клієнтів. Я адвокат у Німеччині та Швейцарії, також допущений до практики як солісітор в Англії та Уельсі і в Гонконгу. Свій час я розподіляю між Цугом у Швейцарії, Сінгапуром і Гонконгом. З 2017 року я консультував міжнародних клієнтів у понад 700 проєктах із криптоактивами та цифровими активами. Я також маю великий досвід у транскордонних судових спорах і арбітражі в Сінгапурі, Гонконгу та на інших ринках Південно-Східної Азії й Великого Китаю.

Я працюю в ключових фінансових центрах Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Швейцарії, приділяючи особливу увагу захисту активів, міжнародному податковому та спадковому плануванню, а також трастам, адмініструванню компаній та іншим фідуціарним послугам. Моя філософія — бути довіреним радником, який тісно співпрацює з клієнтами й допомагає їм досягати їхніх комерційних цілей.

Усі консультації з права Сінгапуру надаються через KGP Legal LLC — авторитетну й належно ліцензовану сінгапурську фірму адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors).

KGP Legal LLC — середня за розміром юридична фірма в Сінгапурі, здатна надавати повний спектр юридичних послуг і послуг з корпоративного адміністрування. Якщо вам потрібна додаткова інформація, зв’яжіться зі мною безпосередньо за адресою [email protected].

Зв’язатися →

Статті та аналітика

Відкриваєте або розширюєте бізнес у Сінгапурі?

SingaporeIQ редагує Dr Alexander Ressos — міжнародний бізнес-юрист із понад 15-річним місцевим досвідом у Сінгапурі як постійний резидент, іноземний юрист, зареєстрований у Сінгапурі, і керуючий партнер сінгапурської іноземної юридичної практики. Окрім значного досвіду в транскордонних інвестиціях і угодах, роботі з приватними клієнтами категорії UHNWI та у сфері санкцій і експортного контролю, Dr Ressos має великий досвід транскордонного бізнесу та проєктів із криптоактивами й цифровими активами в Сінгапурі — понад 700 проєктів з 2017 року.

Якщо ви плануєте реєстрацію компанії, інвестицію, холдингову структуру чи вихід на ринок через Сінгапур, ви можете звернутися до Dr Ressos безпосередньо за адресою [email protected]. Консультації з права Сінгапуру надає KGP Legal LLC, ліцензована сінгапурська фірма адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors). Як сінгапурська юридична фірма, KGP Legal LLC відповідно до Legal Profession Act 1966 має право консультувати з права Сінгапуру та представляти клієнтів у судах Сінгапуру; іноземним юридичним фірмам з офісом у Сінгапурі (foreign law practices) за загальним правилом не дозволено ні те, ні інше. Dr Ressos і його команда сприяють наданню повного спектра сінгапурських юридичних послуг, послуг із комплаєнсу та адміністрування компаній, зокрема щодо реєстрації компаній, корпоративних угод, комерційних договорів, криптоактивів і цифрових активів, фінансового регулювання та вирішення спорів, включно із судовими процесами в судах Сінгапуру. Про юридичні, податкові та фідуціарні послуги у Швейцарії див. helveticaregister.com.