Практичні наслідки: вихід на ринок і володіння банком у Сінгапурі

Вибір правильної ліцензії

Реформи після 1998 року створили структуру ліцензій, у якій іноземні банки орієнтуються й донині. Іноземний банк, що бажає обслуговувати роздрібних клієнтів, повинен мати повну банківську ліцензію. З 1999 року новий доступ такого типу відкривається через категорію Qualifying Full Bank. MAS очікує, що банки, які набувають ваги на внутрішньому ринку, інкорпорують свої роздрібні підрозділи в Сінгапурі. Банку, що обслуговує корпоративних, інституційних клієнтів і клієнтів приватного банківського обслуговування, зазвичай достатньо ліцензії оптового банку (Wholesale Bank), адже його клієнтам не потрібні відділення чи роздрібні депозити в сінгапурських доларах. Наприклад, Credit Suisse отримав привілеї оптового банку на другому етапі у 2001 році.

Контроль за власністю

Пороги в 5, 12 і 20 %, установлені реформами, і нині регулюють набуття часток у банках, інкорпорованих у Сінгапурі. Тепер вони містяться в статтях 15A і 15B Закону про банки 1970 року (Banking Act 1970).¹ MAS суворо застосовувало ці пороги від самого початку. У 1999 році американська компанія з управління активами Brandes Investment Partners придбала для своїх клієнтів 6,9 % DBS Bank без попереднього схвалення. MAS відмовило в схваленні заднім числом і зобов’язало холдингову компанію банку вимагати від керуючого протягом трьох місяців зменшити частку нижче 5 %, а право голосу за акціями понад цей поріг призупинило. MAS оголосило, що не розглядатиме заяв про схвалення заднім числом перевищення порогів у 5, 12 і 20 %.² Ця справа й досі повчальна для фондів і сімейних офісів, які тримають акції банків, що перебувають у лістингу.

Контрольний перелік для іноземних банків та інвесторів

Визначте, чи потребує запланований бізнес доступу до роздрібних депозитів у сінгапурських доларах і до відділень — тоді потрібна повна ліцензія або ліцензія Qualifying Full Bank, — чи достатньо ліцензії оптового банку.
Розраховуйте, що MAS вимагатиме інкорпорації роздрібних підрозділів у Сінгапурі, щойно банк набуде ваги на внутрішньому депозитному ринку.
Відстежуйте сукупні пакети в банках, інкорпорованих у Сінгапурі, та в їхніх холдингових компаніях за всіма фондами й клієнтськими рахунками. Отримуйте схвалення до перетину порогів у 5, 12 або 20 %, оскільки MAS не надає схвалення заднім числом.
Ураховуйте відокремлення фінансового й нефінансового бізнесу під час структурування банківської групи, зокрема 10-відсоткову межу для дозволеного нефінансового бізнесу і заборону девелопменту нерухомості.
Готуйтеся до нагляду, співвіднесеного з впливом і ризиком: основну відповідальність за контроль несуть рада директорів і вище керівництво, а інтенсивність нагляду залежить від рейтингу установи.
Перш ніж структурувати фінансування в сінгапурських доларах для офшорних структур, перевірте чинні обмеження на кредитування в сінгапурських доларах фінансових установ-нерезидентів відповідно до Повідомлення MAS 757 (MAS Notice 757).

Примітки

Banking Act 1970, ст. 15A, “Control of substantial shareholdings in banks incorporated in Singapore” (попереднє схвалення міністра, щоб стати суттєвим акціонером 18 липня 2001 р. або пізніше); ст. 15B, “Control of shareholdings and voting power in banks incorporated in Singapore” (схвалення, щоб стати 12% controller, 20% controller або indirect controller, визначення в ст. 15B(3) і (5)); ст. 15D, “Power to exempt and make further transitional provisions”; текст за відтворенням на lawplayer.com (дата звернення: листопад 2026 р.), оскільки Singapore Statutes Online відмовив в автоматизованому доступі. ↩
MAS, “Press Statement on Brandes Investment Partners L.P.”, 16 жовтня 1999 р., mas.gov.sg: 6 серпня 1999 р. BIP тримала 6,9 % DBS Bank без попереднього схвалення, порушивши ст. 17 Banking Act; у схваленні заднім числом відмовлено; припис на підставі ст. 28(3) MAS Act зменшити пакет нижче 5 % протягом трьох місяців; право голосу призупинено; MAS “will not consider applications for retrospective approvals to exceed the shareholding limits of 5%, 12% and 20%”. ↩

Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.

Українська

Контакти

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Я є Of Counsel у KGP Legal LLC у Сінгапурі, де працюю з глобальною клієнтською базою успішних підприємців та їхніх родин, незалежних управителів активів, сировинних трейдингових компаній та інших комерційних клієнтів. Я адвокат у Німеччині та Швейцарії, також допущений до практики як солісітор в Англії та Уельсі і в Гонконгу. Свій час я розподіляю між Цугом у Швейцарії, Сінгапуром і Гонконгом. З 2017 року я консультував міжнародних клієнтів у понад 700 проєктах із криптоактивами та цифровими активами. Я також маю великий досвід у транскордонних судових спорах і арбітражі в Сінгапурі, Гонконгу та на інших ринках Південно-Східної Азії й Великого Китаю.

Я працюю в ключових фінансових центрах Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Швейцарії, приділяючи особливу увагу захисту активів, міжнародному податковому та спадковому плануванню, а також трастам, адмініструванню компаній та іншим фідуціарним послугам. Моя філософія — бути довіреним радником, який тісно співпрацює з клієнтами й допомагає їм досягати їхніх комерційних цілей.

Усі консультації з права Сінгапуру надаються через KGP Legal LLC — авторитетну й належно ліцензовану сінгапурську фірму адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors).

KGP Legal LLC — середня за розміром юридична фірма в Сінгапурі, здатна надавати повний спектр юридичних послуг і послуг з корпоративного адміністрування. Якщо вам потрібна додаткова інформація, зв’яжіться зі мною безпосередньо за адресою [email protected].

Зв’язатися →

Статті та аналітика

Відкриваєте або розширюєте бізнес у Сінгапурі?

SingaporeIQ редагує Dr Alexander Ressos — міжнародний бізнес-юрист із понад 15-річним місцевим досвідом у Сінгапурі як постійний резидент, іноземний юрист, зареєстрований у Сінгапурі, і керуючий партнер сінгапурської іноземної юридичної практики. Окрім значного досвіду в транскордонних інвестиціях і угодах, роботі з приватними клієнтами категорії UHNWI та у сфері санкцій і експортного контролю, Dr Ressos має великий досвід транскордонного бізнесу та проєктів із криптоактивами й цифровими активами в Сінгапурі — понад 700 проєктів з 2017 року.

Якщо ви плануєте реєстрацію компанії, інвестицію, холдингову структуру чи вихід на ринок через Сінгапур, ви можете звернутися до Dr Ressos безпосередньо за адресою [email protected]. Консультації з права Сінгапуру надає KGP Legal LLC, ліцензована сінгапурська фірма адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors). Як сінгапурська юридична фірма, KGP Legal LLC відповідно до Legal Profession Act 1966 має право консультувати з права Сінгапуру та представляти клієнтів у судах Сінгапуру; іноземним юридичним фірмам з офісом у Сінгапурі (foreign law practices) за загальним правилом не дозволено ні те, ні інше. Dr Ressos і його команда сприяють наданню повного спектра сінгапурських юридичних послуг, послуг із комплаєнсу та адміністрування компаній, зокрема щодо реєстрації компаній, корпоративних угод, комерційних договорів, криптоактивів і цифрових активів, фінансового регулювання та вирішення спорів, включно із судовими процесами в судах Сінгапуру. Про юридичні, податкові та фідуціарні послуги у Швейцарії див. helveticaregister.com.