Захист даних і обов’язки щодо протидії відмиванню грошей

Читати PDF-версію (3 сторінок)

Найгостріший практичний конфлікт виникає між обов’язками щодо обмеження строку зберігання та обмеження мети з одного боку і обов’язками у сфері протидії відмиванню грошей (AML) з іншого. Повідомлення MAS PSN02 вимагає від постачальника послуг із цифровими платіжними токенами зберігати записи про належну перевірку клієнтів щонайменше п’ять років після припинення відносин і перевіряти клієнтів за санкційними списками та негативними згадками в медіа. Він має передавати інформацію про платника та отримувача разом із переказами цінностей і повідомляти про підозрілі операції, не інформуючи клієнта.¹ Кожна з цих дій є використанням або розкриттям персональних даних. Закон пристосовується до них через винятки для використання і розкриття, яких вимагає закон, і через визнання того, що зберігання дозволене, якщо воно потрібне для юридичної мети.² Закон не дозволяє використовувати дані AML для сторонніх комерційних цілей без окремої згоди, наприклад для маркетингу на основі моделей транзакцій. Не дозволяє він і поширювати повідомлення про підозрілі операції в межах групи понад те, що допускають правила про попередження причетної особи (tipping-off). У цьому пункті аналіз захисту даних і аналіз AML збігаються.

Правило передачі інформації (travel rule) варте окремого слова. Сінгапурський постачальник, який надсилає переказ швейцарському постачальникові, має передати ім’я платника, номер рахунку та адресу або ідентифікаційний номер. Швейцарський постачальник має перевірити отримувача.³ Передача цих даних із Сінгапуру до Швейцарії є транскордонною передачею за статтею 26 Закону. Її підстава — вимога закону, але постачальник-відправник однаково має пересвідчитися, що одержувач захистить дані. Галузь вирішила це питання через положення про захист даних у протоколах обміну повідомленнями за правилом передачі інформації.

Примітки

MAS Notice PSN02 on Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism – Digital Payment Token Service, зі змінами. Обов’язки описано в частині L, розділах II–IV. ↩
Personal Data Protection Act 2012, ст. 25 (обмеження строку зберігання з урахуванням юридичних або ділових цілей) і винятки з Першого додатка (First Schedule). ↩
MAS Notice PSN02, вимоги щодо переказів цінностей, і зі швейцарського боку ст. 10 GwV-FINMA. Правило передачі інформації розглянуто в частині F, розділі IV і частині L, розділі III. ↩

Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.

Українська

Контакти

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Я є Of Counsel у KGP Legal LLC у Сінгапурі, де працюю з глобальною клієнтською базою успішних підприємців та їхніх родин, незалежних управителів активів, сировинних трейдингових компаній та інших комерційних клієнтів. Я адвокат у Німеччині та Швейцарії, також допущений до практики як солісітор в Англії та Уельсі і в Гонконгу. Свій час я розподіляю між Цугом у Швейцарії, Сінгапуром і Гонконгом. З 2017 року я консультував міжнародних клієнтів у понад 700 проєктах із криптоактивами та цифровими активами. Я також маю великий досвід у транскордонних судових спорах і арбітражі в Сінгапурі, Гонконгу та на інших ринках Південно-Східної Азії й Великого Китаю.

Я працюю в ключових фінансових центрах Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Швейцарії, приділяючи особливу увагу захисту активів, міжнародному податковому та спадковому плануванню, а також трастам, адмініструванню компаній та іншим фідуціарним послугам. Моя філософія — бути довіреним радником, який тісно співпрацює з клієнтами й допомагає їм досягати їхніх комерційних цілей.

Усі консультації з права Сінгапуру надаються через KGP Legal LLC — авторитетну й належно ліцензовану сінгапурську фірму адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors).

KGP Legal LLC — середня за розміром юридична фірма в Сінгапурі, здатна надавати повний спектр юридичних послуг і послуг з корпоративного адміністрування. Якщо вам потрібна додаткова інформація, зв’яжіться зі мною безпосередньо за адресою [email protected].

Зв’язатися →

Статті та аналітика

Відкриваєте або розширюєте бізнес у Сінгапурі?

SingaporeIQ редагує Dr Alexander Ressos — міжнародний бізнес-юрист із понад 15-річним місцевим досвідом у Сінгапурі як постійний резидент, іноземний юрист, зареєстрований у Сінгапурі, і керуючий партнер сінгапурської іноземної юридичної практики. Окрім значного досвіду в транскордонних інвестиціях і угодах, роботі з приватними клієнтами категорії UHNWI та у сфері санкцій і експортного контролю, Dr Ressos має великий досвід транскордонного бізнесу та проєктів із криптоактивами й цифровими активами в Сінгапурі — понад 700 проєктів з 2017 року.

Якщо ви плануєте реєстрацію компанії, інвестицію, холдингову структуру чи вихід на ринок через Сінгапур, ви можете звернутися до Dr Ressos безпосередньо за адресою [email protected]. Консультації з права Сінгапуру надає KGP Legal LLC, ліцензована сінгапурська фірма адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors). Як сінгапурська юридична фірма, KGP Legal LLC відповідно до Legal Profession Act 1966 має право консультувати з права Сінгапуру та представляти клієнтів у судах Сінгапуру; іноземним юридичним фірмам з офісом у Сінгапурі (foreign law practices) за загальним правилом не дозволено ні те, ні інше. Dr Ressos і його команда сприяють наданню повного спектра сінгапурських юридичних послуг, послуг із комплаєнсу та адміністрування компаній, зокрема щодо реєстрації компаній, корпоративних угод, комерційних договорів, криптоактивів і цифрових активів, фінансового регулювання та вирішення спорів, включно із судовими процесами в судах Сінгапуру. Про юридичні, податкові та фідуціарні послуги у Швейцарії див. helveticaregister.com.