Відкриття рахунку в Сінгапурі

Ситуація після 2025 року

Три місцеві банки Сінгапуру (DBS, OCBC, UOB) і ліцензовані іноземні банки застосовують до бізнесу з цифровими активами галузеву оцінку ризиків, яка після краху 2022 року стала однією з найконсервативніших серед усіх фінансових центрів. Управління грошово-кредитного регулювання Сінгапуру (MAS) публічно заявило, що не вказує банкам відмовляти цьому сектору й очікує, що вони оцінюватимуть кожного клієнта індивідуально. Асоціація банків Сінгапуру 2023 року видала настанови щодо чинників, які слід враховувати.¹ На практиці 2026 року банки готові розглядати три типи компаній. Це компанія, що має ліцензію MAS або попереднє схвалення, компанія, діяльність якої лежить поза межами регулювання, а кошти є фіатними грошима з ідентифікованих джерел, і дочірня компанія регульованої групи. Вони відмовлять компанії, що працює з токенами без ліцензії, компанії, яка подала заявку на ліцензію й чекає рішення, а також компанії, казначейство якої перебуває в блокчейні.

Режим DTSP змінив розрахунки для моделі обслуговування лише іноземних клієнтів, описаної в розділі IV. До 30 червня 2025 року сінгапурська компанія, що обслуговувала лише іноземних клієнтів, могла подати себе банку як нерегульовану й законну. Після цієї дати вона або має ліцензію DTSP, яку MAS видає лише за вкрай обмежених обставин, або діє незаконно. Жоден сінгапурський банк не відкриє і не збереже рахунок для такої компанії.² Групи, що працювали за цією моделлю, перенесли діяльність до Швейцарії, Гонконгу чи Дубая, а в Сінгапурі залишили компанію, яка надає послуги групі й на цій підставі обслуговується в банку.

Що запитують сінгапурські банки

Пакет документів для відкриття рахунку в Сінгапурі схожий на швейцарський, але має три доповнення. Банки запитують ліцензію MAS або юридичний висновок про те, що вона не потрібна. І вони цей висновок читають. Вони запитують власну політику компанії з протидії відмиванню грошей, а також ім’я та кваліфікацію її комплаєнс-офіцера, навіть якщо компанія перебуває поза межами регулювання. Причина в тому, що настанови Асоціації банків розглядають комплаєнс-культуру компанії як чинник ризику. Нарешті, вони запитують план моніторингу транзакцій, який показує, як компанія виявлятиме підозрілу діяльність і повідомлятиме про неї банк. На практиці це означає зобов’язання користуватися послугами постачальника блокчейн-аналітики. Компанії, яка задовольняє ці вимоги, знадобиться від двох до чотирьох місяців. Для компанії, яка їх не задовольняє, строк невизначений.

Погляд із Сінгапуру

Швейцарська група, що відкриває рахунок для сінгапурської дочірньої компанії, має представити її такою, якою вона є: сервісною компанією, що належить регульованій швейцарській материнській компанії або компанії — члену SRO, з визначеним колом контрагентів і штатом працівників. Статус материнської компанії щодо FINMA чи SRO — найкорисніший документ у пакеті. Дочірня компанія не повинна планувати отримання коштів від конвертації токенів на сінгапурський рахунок у перший рік. Такі операції мають проходити через швейцарську материнську компанію. Щойно дочірня компанія отримає ліцензію або матиме рік бездоганної історії фіатних операцій, можна починати розмову про ончейн-надходження.

Примітки

MAS, відповіді на парламентські запитання щодо відмови банків від обслуговування бізнесу з цифровими активами (2022 і 2023 рр.); Association of Banks in Singapore, «Industry Guidance on Managing Risks of Digital Payment Token Service Providers», 2023 р. Частина L, розділ V. ↩
Financial Services and Markets Act 2022, частина 9, ст. 137 (заборона надавати послуги з цифровими токенами за межами Сінгапуру без ліцензії), чинна з 30 червня 2025 р.; MAS, «Response to Feedback Received on Proposed Regulatory Approach for Digital Token Service Providers», 30 травня 2025 р., п. 2.5. Частина K, розділ V. ↩

Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.

Українська

Контакти

Dr Alexander Ressos, TEP

Of Counsel, KGP Legal LLC

Я є Of Counsel у KGP Legal LLC у Сінгапурі, де працюю з глобальною клієнтською базою успішних підприємців та їхніх родин, незалежних управителів активів, сировинних трейдингових компаній та інших комерційних клієнтів. Я адвокат у Німеччині та Швейцарії, також допущений до практики як солісітор в Англії та Уельсі і в Гонконгу. Свій час я розподіляю між Цугом у Швейцарії, Сінгапуром і Гонконгом. З 2017 року я консультував міжнародних клієнтів у понад 700 проєктах із криптоактивами та цифровими активами. Я також маю великий досвід у транскордонних судових спорах і арбітражі в Сінгапурі, Гонконгу та на інших ринках Південно-Східної Азії й Великого Китаю.

Я працюю в ключових фінансових центрах Південно-Східної Азії, Близького Сходу та Швейцарії, приділяючи особливу увагу захисту активів, міжнародному податковому та спадковому плануванню, а також трастам, адмініструванню компаній та іншим фідуціарним послугам. Моя філософія — бути довіреним радником, який тісно співпрацює з клієнтами й допомагає їм досягати їхніх комерційних цілей.

Усі консультації з права Сінгапуру надаються через KGP Legal LLC — авторитетну й належно ліцензовану сінгапурську фірму адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors).

KGP Legal LLC — середня за розміром юридична фірма в Сінгапурі, здатна надавати повний спектр юридичних послуг і послуг з корпоративного адміністрування. Якщо вам потрібна додаткова інформація, зв’яжіться зі мною безпосередньо за адресою [email protected].

Зв’язатися →

Статті та аналітика

Відкриваєте або розширюєте бізнес у Сінгапурі?

SingaporeIQ редагує Dr Alexander Ressos — міжнародний бізнес-юрист із понад 15-річним місцевим досвідом у Сінгапурі як постійний резидент, іноземний юрист, зареєстрований у Сінгапурі, і керуючий партнер сінгапурської іноземної юридичної практики. Окрім значного досвіду в транскордонних інвестиціях і угодах, роботі з приватними клієнтами категорії UHNWI та у сфері санкцій і експортного контролю, Dr Ressos має великий досвід транскордонного бізнесу та проєктів із криптоактивами й цифровими активами в Сінгапурі — понад 700 проєктів з 2017 року.

Якщо ви плануєте реєстрацію компанії, інвестицію, холдингову структуру чи вихід на ринок через Сінгапур, ви можете звернутися до Dr Ressos безпосередньо за адресою [email protected]. Консультації з права Сінгапуру надає KGP Legal LLC, ліцензована сінгапурська фірма адвокатів і солісіторів (advocates and solicitors). Як сінгапурська юридична фірма, KGP Legal LLC відповідно до Legal Profession Act 1966 має право консультувати з права Сінгапуру та представляти клієнтів у судах Сінгапуру; іноземним юридичним фірмам з офісом у Сінгапурі (foreign law practices) за загальним правилом не дозволено ні те, ні інше. Dr Ressos і його команда сприяють наданню повного спектра сінгапурських юридичних послуг, послуг із комплаєнсу та адміністрування компаній, зокрема щодо реєстрації компаній, корпоративних угод, комерційних договорів, криптоактивів і цифрових активів, фінансового регулювання та вирішення спорів, включно із судовими процесами в судах Сінгапуру. Про юридичні, податкові та фідуціарні послуги у Швейцарії див. helveticaregister.com.