Вимір четвертий: обов’язки у сфері протидії відмиванню грошей і правило передачі інформації
Читати PDF-версію (5 сторінок)
Обидва центри повністю імплементують стандарти Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) для постачальників послуг із віртуальними активами, причому зробили це раніше за більшість. Відмінності полягають в архітектурі та порогах. Швейцарія спрямовує нагляд у сфері AML за посередниками, які не перебувають під пруденційним наглядом, через саморегулівні організації (SRO), а FINMA наглядає за SRO та за установами під її прямим наглядом. Обов’язки випливають із Закону про протидію відмиванню грошей (GwG), Постанови про протидію відмиванню грошей (GwV) і Постанови FINMA про протидію відмиванню грошей (GwV-FINMA). Поріг ідентифікації для разових обмінних операцій між криптоактивами та фіатом або між криптоактивами становить 1000 швейцарських франків (CHF) за тридцять днів. 2021 року його знизили з 5000 CHF після перегляду GwV-FINMA.1 Правило передачі інформації (travel rule) застосовується через ст. 10 GwV-FINMA. Із 2019 року FINMA тлумачить її так, що для переказів на некастодіальні гаманці чи з них посередник має технічними засобами перевірити, що клієнт контролює зовнішній гаманець. Мінімального порогу для правила передачі інформації у Швейцарії немає.2
Сінгапур здійснює нагляд безпосередньо через Управління грошово-кредитного регулювання Сінгапуру (MAS). Обов’язки постачальників послуг із DPT викладено в Повідомленні MAS PSN02 і Настановах до нього, а щодо звітування їх доповнює Закон про корупцію, незаконний обіг наркотиків та інші тяжкі злочини (конфіскація доходів) 1992 року (CDSA). PSN02 вимагає належної перевірки клієнтів для кожних ділових відносин і для разових операцій понад застосовний поріг, з посиленими заходами для клієнтів підвищеного ризику. Вимоги щодо переказу вартості імплементують правило передачі інформації для всіх переказів DPT: повна інформація про відправника й отримувача понад 1500 сінгапурських доларів і скорочена — нижче цієї суми.3 Щодо некастодіальних гаманців PSN02 вимагає від постачальника оцінити ризик і вжити пропорційних йому заходів. На практиці це означає перевірку гаманців, а для більших сум — перевірку належності гаманця.
Транскордонне питання, важливе для групи, що працює в обох центрах, — «проблема світанку» (sunrise problem). Швейцарський посередник, який мусить перевірити контроль над некастодіальним гаманцем перед будь-яким переказом, стикається із сінгапурським контрагентом, що застосовує ризик-орієнтований підхід. Сінгапурська MPI, яка мусить передавати дані за правилом передачі інформації, стикається зі швейцарськими контрагентами, що використовують протокол OpenVASP або TRP. Групі потрібні один протокол і один стандарт даних, а спільну політику має визначати суворіше правило. Частина L, розділ VIII, пояснює, як скласти таку політику.
| Питання | Швейцарія | Сінгапур |
|---|---|---|
| Наглядовий орган | FINMA безпосередньо або SRO (VQF, SO-FIT, PolyReg, ARIF, OAD-FCT) | MAS |
| Правова основа | GwG; GwV; GwV-FINMA; регламенти SRO | PSA; Повідомлення MAS PSN02; CDSA 1992; TSOFA 2002 |
| Поріг для разових операцій | 1000 CHF за 30 днів для обмінних операцій з криптоактивами | Поріг за PSN02 (див. позначку вище) |
| Поріг правила передачі інформації | Немає; усі перекази | Повна інформація понад 1500 сінгапурських доларів; скорочена нижче |
| Некастодіальні гаманці | Перевірка контролю обов’язкова до переказу | Ризик-орієнтований підхід; перевірка та заходи, пропорційні ризику |
| Звітування | MROS, ст. 9 GwG; механізм заморожування за ст. 10 GwG | STRO, ст. 45 CDSA; правопорушення у вигляді попередження причетної особи (tipping-off) |
| Стандарт звітування | Обґрунтована підозра (лінія практики BGE 147 IV 274) | Знання або розумні підстави підозрювати |
| Реєстр бенефіціарних власників | Федеральний реєстр прозорості за реформою 2024–2026 років (див. частину F, розділ VI) | Реєстр контролюючих осіб ACRA з 2017 року |
Примітки
- Ст. 51a GwV-FINMA (SR 955.033.0), чинна з 1 січня 2021 р.; пояснювальна доповідь FINMA щодо часткового перегляду GwV-FINMA 2020 р. Див. частину F, розділ III. ↩
- Ст. 10 GwV-FINMA; роз’яснення FINMA 02/2019 (Guidance) від 26 серпня 2019 р. щодо платежів у блокчейні. Див. частину F, розділ IV. ↩
- MAS Notice PSN02 on Prevention of Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, Digital Payment Token Service, пункти 6 і 13 у редакції, чинній на 30 червня 2026 р.; Guidelines to MAS Notice PSN02. Див. частину L, розділи II і III. ↩
Лише для загального ознайомлення. Ця стаття не є юридичною чи податковою консультацією, не замінює консультації щодо конкретної справи й не створює відносин між адвокатом і клієнтом. Вона відображає правове становище станом на жовтень 2026.